Was ist eine Schuldenregulierung?

25. May 2022

Redaktion

Eine Schuldenregulierung kann gerichtlich und außergerichtlich erfolgen. Als außergerichtliche Lösung ist sie mit einer Finanzsanierung gleichzusetzen.

Die Begriffe „Schuldensanierung“, „Schuldenregulierung“ und „Finanzsanierung“ werden daher oft auch synonym verwendet. Im Gegensatz zu einem Gerichtsverfahren stehen bei der außergerichtlichen Schuldenregulierung Verhandlungen mit den Gläubigern im Mittelpunkt. Bis es dazu kommt, sind jedoch zwei wichtige Schritte erforderlich.

PRÜFUNG VON FINANZSITUATION UND GLÄUBIGERFORDERUNGEN

Der erste Schritt innerhalb einer Schuldenregulierung besteht darin, einen Überblick über die finanziellen Verhältnisse zu erstellen. Somit können alle Einnahmen und Ausgaben genau gegengerechnet werden und man kann erkennen, wo besonders hohe Ausgaben vorliegen. Denn hier gibt es oft schon erste Ansatzmöglichkeiten, um die Ausgaben zu verringern und damit die Liquidität zu erhöhen. Im zweiten Schritt überprüft der Schuldenberater bzw. der Finanzsanierer die Rechtmäßigkeit der Gläubigerforderungen. Es könnte bspw. möglich sein, bestimmten Kostenpositionen zu widersprechen und diese rückgängig zu machen. Vielleicht ist eine Forderung ja sogar verjährt und kann deshalb vom Schuldenberg abgezogen werden. Diese Prüfung ist äußerst wichtig, um Nachteile für den Schuldner von vornherein zu vermeiden. Schon eine einzige Zahlung kann die Schulden-Verjährungsfrist unterbrechen.

GLÄUBIGERVERHANDLUNG IST PROFI-VERHANDLUNG

Erst, wenn die finanzielle Lage des Schuldners geklärt ist und es eine Aufstellung aller Zahlungsforderungen gibt, kann man zum Hauptbestandteil der Schuldenregulierung übergehen – der Verhandlung mit den Gläubigern. Denn der Gläubiger ist nur zu Verhandlungen bereit, wenn er über die finanzielle Lage des Schuldners im Bilde ist. Nur dann ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass er Lösungen wie Einmalzahlungen oder Zahlungspläne akzeptiert.. Hier stößt die Schuldenregulierung zugleich an ihren kompliziertesten Punkt, denn die Gläubigerverhandlung will gelernt sein. Deshalb sollte sie auch nur Profis überlassen werden, die dabei zielführend vorgehen und die beste Lösung für Schuldner und Gläubiger zugleich finden.

Aufmerksame Lektüre erspart Frust

Wenn sich Kunden angesichts der Offenlegung des Leistungsumfangs, der eindeutigen Beratung und Transparenz über anfallende Gebühren dennoch sich enttäuscht über ein Nichtzustandekommen eines Kredits zeigen, dann fragt man sich nach den Gründen. Wie kann man einen Dienstleister über eine Nichtleistung beschimpfen, wenn er diese weder verspricht noch im Angebot hat? Insofern unsere Empfehlung: Lesen Sie alles sehr aufmerksam. Prüfen Sie die Option der Finanzsanierung für Ihre Situation, ob Sie Ihnen mittelfristig nicht mehr Vorteile als ein Kredit bietet und die perfekte Lösung ist. Lassen Sie sich von den Beratern den Service, die Vorteile und Vorgehensweise genau erläutern. Fragen Sie nach, wenn etwas nicht verstanden ist. Machen Sie keine Kompromisse mit Schulden!

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Ausführliche Informationen zum Thema Finanzsanierung

Eine Finanzsanierung ist eine Maßnahme zur Regulierung von Schulden ohne Aufnahme eines neuen Kredits. Sie hilft Betroffenen, ihre finanzielle Situation zu stabilisieren und eine geordnete Rückzahlung mit den Gläubigern zu vereinbaren.

⇒ Alles zum Thema "Finanzsanierung"

Bei einer Finanzsanierung handelt es sich um eine außergerichtliche Schuldenregulierung, die überschuldeten Personen oder Unternehmen hilft, ihre Verbindlichkeiten zu ordnen. Ziel ist eine nachhaltige Lösung ohne zusätzliche Verschuldung.

⇒ Alles zur Frage "Was ist eine Finanzsanierung?"

Nein, bei einer Finanzsanierung erfolgt keine direkte Auszahlung eines Geldbetrags. Stattdessen wird ein individueller Rückzahlungsplan mit den Gläubigern verhandelt, um die finanzielle Belastung zu senken und eine Entschuldung zu ermöglichen.

⇒ Alles zur Frage "Wird eine Finanzsanierung ausgezahlt?"

Der Prozess beginnt mit einer Bestandsaufnahme der Schulden und finanziellen Möglichkeiten. Anschließend wird mit den Gläubigern eine einvernehmliche Regelung getroffen, die eine tragbare Rückzahlung ermöglicht, ohne dass neue Kredite aufgenommen werden.

⇒ Alles zur Frage "Wie läuft eine Finanzsanierung ab?"

Seriöse Finanzsanierungen erfolgen transparent und ohne Vorkosten. Unseriöse Anbieter erkennt man oft an undurchsichtigen Gebühren oder unrealistischen Versprechungen. Es ist ratsam, sich vorab umfassend über den Anbieter zu informieren.

⇒ Alles zur Frage "Ist eine Finanzsanierung seriös?"

Die Erfahrungen mit Finanzsanierungen sind gemischt und hängen stark vom Anbieter ab. Während einige Schuldner von erfolgreichen Schuldenregulierungen berichten, gibt es auch Fälle, in denen hohe Gebühren oder fehlende Ergebnisse kritisiert werden.

⇒ Erfahrungen mit Finanzsanierungen

Ausführliche Informationen zum Thema Kredit

Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung bedeutet, dass der Kreditgeber keine klassische Bonitätsbewertung durchführt, wie es bei Banken üblich ist. Stattdessen basieren die Entscheidungen oft auf anderen Kriterien, was jedoch mit höheren Zinsen oder strengeren Konditionen verbunden sein kann.

⇒ Kredit ohne Bonitätsprüfung Schweiz

⇒ Kredit ohne Bonitätsprüfung Österreich

Ein Kredit trotz oder ohne KSV-Eintrag richtet sich an Personen mit negativen Einträgen im Kreditschutzverband (KSV). Einige Anbieter vergeben solche Kredite unter besonderen Voraussetzungen, jedoch häufig mit höheren Zinsen oder geringeren Kreditbeträgen.

⇒ Kredit trotz Betreibung in der Schweiz

⇒ Kredit ohne KSV

Ein Kredit für Arbeitslose ist schwer zu erhalten, da regelmäßiges Einkommen eine zentrale Voraussetzung für Kreditgeber ist. Dennoch gibt es Anbieter, die unter strengen Bedingungen, etwa mit einer Bürgschaft oder Sicherheiten, Kredite vergeben.

⇒ Kredit für Arbeitslose Österreich

Ausländer können in Deutschland Kredite aufnehmen, müssen jedoch meist eine gültige Aufenthaltserlaubnis, ein festes Einkommen und mitunter eine gute Bonität nachweisen. Die Anforderungen variieren je nach Bank und Herkunftsland.

⇒ Kredit für Ausländer

Ein Kredit trotz Lohnpfändung ist schwierig zu erhalten, da eine bestehende Pfändung auf finanzielle Schwierigkeiten hinweist. Einige Anbieter vergeben jedoch Kredite unter speziellen Bedingungen, beispielsweise mit zusätzlichen Sicherheiten oder einem Mitantragsteller.

⇒ Kredit trotz Lohnpfändung

Ein Privatkredit, auch Konsumkredit genannt, ist ein unbesicherter Kredit, den Sie von einer Bank oder einem Finanzinstitut erhalten können. Im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten (wie beispielsweise einem Autokredit) können Sie das Geld für beliebige Zwecke verwenden. Die Beantragung ist in der Regel unkompliziert und die Auszahlung erfolgt schnell.

⇒ Privatkredite in der Schweiz

⇒ Kredit ohne Bank Schweiz